МФО, МФК и МКК: различия и особенности

МФО – микрофиансовая организация в статусе юридического лица предоставляет мелкие кредиты населению в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 2010 года.

Начиная с 29 марта 2016 года вступили в силу поправки к закону об МФО. Сегодня все микрофиансовые организации подразделяются на МФК – микрофинансовые компании и МКК – микрокредитные компании.

Поправки в законе и новые правила работы

В конце 2015 года закон претерпел поправки, которые разделили все микрофинансовые организации на две группы:

  • МФК – микрофинансовые компании, которые имеют право не только выдавать «займы до зарплаты», но и принимать вклады физических лиц;
  • МКК – микрокредитные компании, деятельность которых ограничена выдачей кредитов.

Прием вкладов – далеко не единственный фактор, разделивший работу всех МФО на «до и после», в законе 2015 года четко обозначены все полномочия МФК и МКК, требования к ним и порядок оказания услуг населению.

После вступления закона в силу, все МФО автоматически были отнесены в категорию МКК, а всем несогласным было предложено собрать пакет документов и предоставить его в госструктуры для перевода в категорию МФК. Статус компании серьезно влияют на возможности их деятельности.

 

МФК «микрофинансовая компания»

Уставной капитал от 70 миллионов рублей;

Максимальный размер займа до 3 миллионов рублей;

Имеют право на привлечение инвестиций и вкладов от физических и юридических лиц в сумме не менее 1,5 миллионов рублей;

Имеют право на выпуск облигаций номиналом от 1,5 млн. рублей для реализации физ.лицам, другим инвесторам без ограничений;

Разрешена проверка клиента как в БКИ, так и по месту работы, семейному положению и другим факторам;

Имеют право выдавать онлайн займы на карту или по телефону без личного присутствия клиента в офисе компании.

 

МКК «микрокредитная компания»

Уставной капитал от 500 тысяч рублей;

Максимальный размер займа до 1 миллионов рублей;

Не имеют право на привлечение инвестиций;

Не имеют право на выпуск облигаций;

Разрешена проверка клиента только в БКИ;

Имеют право выдавать займы на карту, или кредиты наличными, но только при личном визите клиента в офис компании и заключении договора на бумаге.

Наряду с разделением полномочий, деятельность микрофинансовых организаций получила и ряд новых регламентов:

  • Отныне ни одна организация не имеет право выдачи кредита человеку, суммарный долг которого по потребительским кредитам превышает 500 тыс. рублей;
  • Информация о каждом выданном займе должна передаваться в БКИ;
  • Статус микрофинансовой организации должен прописываться во всех документах наряду с названием.

Изменение закона призвано сократить общую задолженность граждан перед кредитными организациями. Основными причинами для принятия такого решения на государственном уровне являются как рост случаев банкротства физических лиц, так увеличение жалоб на неправомерность действий со стороны МФО.

 

Банкротство в соответствии с новым законом

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон «О банкротстве физических лиц», согласно которому, каждый человек, имеющий суммарный долг перед финансовыми организациями и государством свыше 500 тысяч рублей может подать заявление в Арбитражный суд о признании его неплатежеспособным. При установлении факта банкротства физического лица, с него списываются все долги, за исключением социальных:

Исключения:

  • Алименты;
  • Уплата долгов за совершенные экономические преступления;
  • Возмещение морального или физического вреда, причиненного другим людям.

Чтобы ваше заявление было принято судом, вы должны документально подтвердить наличие задолженности свыше 500 тысяч рублей и просрочки платежей более 3 месяцев.

 

Неправомерность действий МФО, куда жаловаться

В условиях отсутствия жестких законодательных рамок позволяет кредитным компаниям самостоятельно определять меры воздействия на просрочивших выплаты заемщиков. Стремясь вернуть средства любыми путями и заработать максимальную прибыль, кредиторы нередко занимаются начислением процентов и штрафов, которых нет в договоре, натиском коллекторов и выставлением завышенных сумм выплат.

Каждый гражданин РФ столкнувшись с неправомерными действиями микрофинансовых имеет право обратиться сразу несколько организаций:

  • Финансовый омбудсмен: Москва — Скатертный пер., д. 20, стр. 1. Телефон: 8 (495) 691-64-19; 8 (916) 226-41-43;
  • СРО «Мир» — саморегулируемая организация, в котором состоит организация, выдавшая вам кредит. Адрес: 107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.2, офис 538. Телефон: : +7 (495) 258-87-05, +7 (495) 258-68-31;
  • Центральный Банк РФ: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016. Телефоны: 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням), факс: +7 495 621-64-65;
  • Роспотребнадзор: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7. Телефон: +7 (499) 973-26-90

Большинство скользких моментов разрешает финансовый омбудсмен и Роспотребнадзор.

Обратиться вы можете по поводу неправомерных штрафов и взысканий, незаконных действий коллекторов, необоснованных требований по досрочному погашению долга, а также при желании уменьшить сумму долга, образованную процентами за просрочку в период вашего нахождения в больнице, потери работы и других веских причин.

Жалоба финансовому омбудсмену должна содержать ваши ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и суть вопроса, в конце необходимо поставить подпись и дату составления документа, а к письму можно приложить копию кредитного договора.

Аналогичную жалобу можно направить и в Центробанк, по адресу 107016, Москва, Неглинная ул., д. 12. При рассмотрении жалоб финансовыми организациями, вопрос решается в несудебном порядке, быстро и, чаще всего, в пользу заемщика.

Чтобы облегчить выбор подходящего кредита, мы собрали все кредитные предложения, предоставляющие возможность взять займ на карту через интернет не выходя из дома, или получить деньги переводом на Яндекс.Мани, Киви кошелек или через систему Контакт практически мгновенно по всей Российской Федерации. Каждое кредитное предложение опубликованное здесь содержит информацию о возможностях получения займа, его стоимости и периоде предоставления. Это призвано дать возможность подобрать кредит онлайн в удобной для вас обстановке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *